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DeFi应用概述:如何应对加密货币的新金融浪潮

简介:本文内容由admin整理编辑,一共1728字,主要讲解的内容是:随着DeFi平台为用户带来利润,跳上这辆马车似乎非常有吸引力。但是这样做有多容易呢?......的相关信息,具体详情阅读下文。

  到2020年,由于COVID-19的传播引起的经济危机,世界金融体系面临着越来越多的问题。大国当局已经实行了量化宽松的货币政策,这导致法定货币的价值下降,并使公众对其货币失去信心。同时,银行存款的盈利能力已降至最低水平。



 

  同时,传统银行的替代品现在越来越受欢迎。其中包括去中心化金融产品:加密货币交易所,钱包以及借贷,交易和存款服务。他们无可争议的优势是高利率存款可以在短短几个月内为持有人带来丰厚的利润,以及可以在没有文件或不了解您的客户的情况下借来的即时贷款。

  尽管对DeFi产品的需求正在迅速增长,但是经验不足的用户可能会发现很难实时掌握新兴的分散式解决方案。对市场上领先的DeFi服务的分析揭示了新手用户可能面临的困难以及去中心化金融的真正可及性。

  MakerDAO:贸易,借贷和保存

  MakerDAO是市场上最古老的分散服务。它允许用户使用其本地Dai稳定币借贷,交易并赚取储蓄,Dai稳定币与美元的汇率为一比一。MakerDAO让人想起银行,因为它发行由加密货币担保的贷款,但不需要文件,支票或良好的信用记录。用户可以用自己的储蓄(以太坊(ETH)或平台接受的10种加密货币中的任何一种)作为抵押,并获得一定数量的Dai作为回报。

  一旦贷款被提取,代币可以用于任何事情,尽管它们主要用于投资。为了退还贷款,您需要退还先前收到的相同金额的Dai,再加上一点利息。如果在此期间,以太坊价格上涨,则用户赚钱,因为以美元计价的以太坊抵押物的数量增加了。

  使用MakerDAO进行抵押贷款有多容易?要借用资产,用户只需要拥有一个来自MetaMask,Ledger,Coinbase,Trezor,WalletConnect或D'cent的有效加密钱包,余额至少为40美元。但是,贷款的总金额始终受抵押率150%的限制。这意味着不可能借入超过66%的抵押品。简而言之,借款人存入1美元时可获得66美分。
 

  鉴于抵押贷款比率较低,仅为50%–75%,比其他DeFi借贷应用程序所提供的比率低2至4倍,因此抵押贷款似乎不像速汇贷款那样有吸引力。

  但是,Aave借款人可以在稳定或可变利率之间自由选择。稳定的汇率在短期内不会改变,但可以根据市场动态长期调整。可变汇率基于Aave平台内的供求关系。第一种方案最适合计划利息支付,而第二种方案最适合于灵活的收益管理,因为浮动利率的变化会随着时间的推移显着影响贷款状况。在费率之间切换是进行财务计划的有效方法。

  贷款没有固定的还款期限,但延迟付款将导致利息增加以及最终清算头寸和出售抵押品。因此,监视清算阈值很重要。存入的资金也可以按需提取或转入贷款抵押品。

  Aave提供了通过存款赚钱的条件。支持20个硬币和高利率,使得该平台吸引了广泛的用户。例如,基本注意力令牌(BAT)的年收益率高达40%,而美国银行存款的收益率仅为1%。

  Aave坚持提供选择的理念,不仅在产品方面,而且在与不同的受众进行合作方面,因为Aave的Discord频道提供11种语言版本,并提供技术支持选项。

  化合物:当名称说明一切时

  Compound会奖励其提供贷款和接收贷款的用户。为了充分利用该平台,用户经常进行存款,提取贷款并将其作为存款退还。就管理资产而言,这使得Compound成为最大的DeFi项目。

  在开始使用其本机COMP令牌奖励出借方和借方后,Compound获得了第二次租约,从而在平台上普及了收益农业并使其获利,因为COMP令牌完全涵盖了某些市场情况下的利益以及利益本身由所有平台用户累积的代币增长提供。简而言之,借款人因借入一些资产而获得报酬。

  尽管事实上只支持七种硬币,但该界面还是非常直观的,借贷面板位于同一页面上。在选择存款利率时,用户可以为除Tether(USDT)之外的所有受支持的抵押币进行贷款。

  Compound与竞争对手的区别在于,它容纳了大量来自第三方开发人员的合作伙伴项目,例如Instadapp和TokenSets,这些项目大量涌入流动性。但是较低的存款利率(每年达到12.42%)使该平台的价值降低。一些限制也可能适用于信贷额度受限制的贷款,例如,不超过比特币(BTC)贷款的加密货币资金的40%。

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本文标题:《DeFi应用概述:如何应对加密货币的新金融浪潮》

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